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Wer Kreditangebote vergleicht, stößt immer auf zwei Prozentwerte: den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Beide klingen ähnlich, beschreiben aber unterschiedliche Dinge. Wer den Unterschied kennt, vergleicht Angebote fair und vermeidet teure Überraschungen.
Was ist der Sollzins?
Der Sollzins – früher Nominalzins genannt – ist der reine Preis für das geliehene Geld. Er gibt an, wie viel Zinsen pro Jahr auf die jeweils offene Restschuld anfallen. Bei Astra Capital ist der Sollzins über die gesamte Laufzeit fest gebunden. Ihre Rate bleibt dadurch vom ersten bis zum letzten Monat gleich.
Was ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins zeigt die Gesamtkosten des Kredits pro Jahr. Er berücksichtigt neben dem Sollzins auch, dass Sie monatlich zahlen und die Zinsen dadurch unterjährig verrechnet werden, sowie eventuelle Pflichtkosten. Deshalb liegt er immer etwas über dem Sollzins – bei einem Sollzins von 3,00 % beträgt der effektive Jahreszins 3,04 %.
Merke: Für den Vergleich verschiedener Angebote zählt immer der effektive Jahreszins. Nur er macht Kredite mit unterschiedlichen Kostenstrukturen vergleichbar.
Ein Rechenbeispiel
Angenommen, Sie leihen sich 10.000 € für 36 Monate:
| Sollzins p. a. | Eff. Jahreszins | Monatliche Rate | Zinskosten gesamt |
|---|---|---|---|
| 3,00 % | 3,04 % | 290,81 € | 469,25 € |
| 6,00 % | 6,17 % | 304,22 € | 951,92 € |
| 9,00 % | 9,38 % | 318,00 € | 1.447,85 € |
Schon wenige Prozentpunkte machen über drei Jahre mehrere hundert Euro aus. Ein günstiger, fester Zins lohnt sich also doppelt.
Worauf Sie zusätzlich achten sollten
- Bonitätsabhängige Zinsen: Der beworbene „ab“-Zins gilt nicht für jeden. Das repräsentative Beispiel zeigt, was zwei Drittel der Kunden mindestens erhalten.
- Zusatzprodukte: Restschuldversicherungen können den Kredit spürbar verteuern. Sie sind bei uns nie Pflicht.
- Vorabzahlungen: Seriöse Anbieter verlangen keine Zahlung vor der Auszahlung.
Fazit
Der Sollzins bestimmt Ihre Rate, der effektive Jahreszins zeigt die echten Kosten. Vergleichen Sie Angebote deshalb immer anhand des effektiven Jahreszinses – und berechnen Sie Ihre persönliche Rate in unserem Kreditrechner.
