Die wichtigste Frage vor jedem Kredit lautet nicht „Wie viel bekomme ich?“, sondern „Wie viel kann ich mir dauerhaft leisten?“. Eine einfache Haushaltsrechnung gibt Ihnen die Antwort.
Schritt 1: Einnahmen erfassen
Notieren Sie alle regelmäßigen Nettoeinnahmen pro Monat: Gehalt, Rente, Kindergeld, Unterhalt, Mieteinnahmen. Unregelmäßige Boni oder Weihnachtsgeld lassen Sie besser weg – sie sind eine Reserve, keine feste Größe.
Schritt 2: Fixkosten und Lebenshaltung
- Miete inklusive Nebenkosten oder Kosten des Eigenheims
- Versicherungen, Strom, Internet, Mobilfunk
- Auto und Mobilität
- laufende Kredit- und Leasingraten
- Lebensmittel, Kleidung, Freizeit (Pauschale: ca. 400–500 € pro Erwachsenem)
Schritt 3: Den freien Betrag berechnen
Einnahmen minus Ausgaben ergeben Ihren monatlichen Spielraum. Als Faustregel gilt: Die neue Kreditrate sollte höchstens 50 bis 70 Prozent dieses Spielraums betragen. So bleibt Luft für unerwartete Ausgaben.
Unser Antrag rechnet mit: Im Online-Antrag sehen Sie in Schritt 5 automatisch, wie viel nach der neuen Rate übrig bleibt – mit Ampel-Bewertung.
Schritt 4: Laufzeit clever wählen
Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinskosten insgesamt. Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate noch bequem in Ihr Budget passt. Dank kostenloser Sondertilgungen können Sie später jederzeit schneller zurückzahlen.
Fazit
Eine ehrliche Haushaltsrechnung schützt vor Überschuldung und beschleunigt Ihre Kreditentscheidung. Probieren Sie verschiedene Raten im Kreditrechner aus.
